Wie kann man mit der 50-30-20 Regel sparen?

Wer hat noch nie angefangen, Geld zu sparen, aber am Ende doch wieder aufgegeben?

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Entweder, weil Sie Ihr Budget nicht im Griff hatten, vergessen haben, Ihre Ausgaben aufzuschreiben oder alles zu kompliziert fanden. Wenn Sie eine dieser Situationen erlebt haben, sollten Sie wissen, dass Organisation der erste Schritt ist, um Ihr finanzielles Leben zu ändern und mit dem Sparen zu beginnen. Die allgemeine Regel für diejenigen, die ihre Konten organisieren möchten, umfasst zwei Hauptaktivitäten. Zunächst müssen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben erfassen. Dann müssen Sie einen Plan erstellen und festlegen, wie viel Sie jeden Monat sparen wollen. Aber in der Praxis sieht die Theorie anders aus. Diese Schritte sind für viele Menschen oft schmerzhaft. Sie geben schließlich mitten auf dem Weg auf und sind daher nicht in der Lage, ihr Finanzleben zu organisieren. Für diejenigen, die diese Schwierigkeit haben, kann es besser sein, eine "Taschenregel" anzuwenden, als gar nicht erst anzufangen. Und eine der einfachsten und effektivsten ist die sogenannte 50-30-20-Regel.

Was ist die 50-30-20-Methode und wie kann sie die Finanzorganisation unterstützen?

Die 50-30-20-Regel ist eine Richtschnur für das Budget der Menschen. Sie zu befolgen bedeutet, sich ein monatliches Ausgabenlimit für drei Hauptbereiche zu setzen. Nach dieser Regel sollten etwa 50 % Ihres Einkommens für Ihre festen und wesentlichen Ausgaben verwendet werden. Ihre variablen Lebenshaltungskosten sollten bis zu 30 % Ihres Einkommens ausmachen. Schließlich sollten 20 % des Einkommens für finanzielle Prioritäten verwendet werden.

Die große Aufgabe bei der 50-30-20-Regel besteht darin, zu definieren, welche alltäglichen Ausgaben in jeder dieser Gruppen berücksichtigt werden sollen.

50 % für feste und wesentliche Ausgaben

Dies sind die Ausgaben, die notwendig sind, um den Alltag zu bewältigen. Dazu gehören Lebenshaltungskosten, Verbraucherrechnungen (Licht, Wasser, Heizung, Internet), Lebensmittel, Transport und Gesundheit.

Um zu definieren, was wesentlich ist, denken Sie an Ihren Alltag. Manche Ausgaben sind für manche Menschen unerlässlich, für andere nicht. Der Besuch eines Fitnessstudios mit Unterstützung eines spezialisierten Trainers kann für einen Sportler eine wesentliche Ausgabe sein. Wenn Sie aber nur trainieren wollen, können Sie dies auch auf andere, weniger kostspielige Weise tun.

In diesem Stadium kann es vorkommen, dass die festen Ausgaben mehr als 50 % Ihres Einkommens ausmachen. In diesem Fall ist es ideal, einige Ausgaben zu überprüfen und festzustellen, was Sie anpassen können, damit Ihr finanzielles Leben in Ordnung und ausgeglichen ist. Denken Sie daran, dass Sie sich für einige Ausgaben immer Grenzen setzen müssen.

Tipps:
● Kontrollieren Sie Ihren Energieverbrauch.
● Achten Sie beim Einkaufen im Supermarkt auf Sonderangebote.

30 % für variable Ausgaben

Diese Gruppe umfasst die persönlichen und freiwilligen Ausgaben, wie z.B. eine Urlaubsreise ins Ausland, einen anspruchsvolleren Kabelfernsehtarif, Kinobesuche und Restaurantbesuche.

Dies ist der persönlichste Teil der 50-30-20-Regel. Es ist von grundlegender Bedeutung für die Menschen, ihr Budget zu organisieren und dabei ihren Geschmack zu bewahren. Aber es ist zweitrangig gegenüber den wesentlichen Ausgaben und auch gegenüber den finanziellen Prioritäten.

Tipps:
● Es ist nicht notwendig, dass Sie alles streichen, was Ihnen Freude bereitet und das Leben langweilig macht. Der Tipp ist, Ihre Ausgaben ins Gleichgewicht zu bringen, zu lernen, Ihr Geld besser zu nutzen und Momenten des Vergnügens Vorrang zu geben.
● Das Problem ist nicht die Tasse Kaffee, die Sie trinken, sondern die mangelnde Kontrolle und die Übertreibungen. Seien Sie sich also bewusst.

20 % für finanzielle Prioritäten

Dies sind die Beträge, die man regelmäßig investieren sollte, um sich einen guten Lebensstandard in der Zukunft zu sichern. Das sind die Mittel, die Sie sparen müssen, um Projekte zu verwirklichen und Ihre Träume zu verwirklichen.

In die Kategorie der finanziellen Prioritäten fallen die Ersparnisse, die für Ziele mit unterschiedlichen Zeithorizonten bestimmt sind. Kurzfristig gehören dazu Investitionen, um eine Notreserve zu bilden, einen Kurs zu belegen, ein neues Auto zu kaufen oder sogar Ihr eigenes Unternehmen zu eröffnen.

Mittelfristige finanzielle Prioritäten können der Kauf einer Immobilie oder eines Autos sein. Und langfristig sollten die Ersparnisse darauf ausgerichtet sein, Geld für den Ruhestand zu sparen.

Tipp:
Die 20 % für finanzielle Prioritäten umfassen verschiedene Arten von Zielen, Sie können Ihre Anlagen auch diversifizieren, einschließlich verschiedener Risikostufen, Aktien und Liquidität. Dadurch wird Ihr Portfolio diversifizierter und weniger anfällig für übermäßige Schwankungen.

Wie Sie die 50-30-20-Regel umsetzen

Die Umsetzung dieser Regel in die Praxis ist relativ einfach. Um den Prozess noch einfacher zu machen und um Ausfälle zu vermeiden, können zwei Vorschläge helfen:

Behalten Sie den Überblick
Um zu wissen, ob Sie es schaffen, Ihre Ausgaben innerhalb der Grenzen der einzelnen Ausgabengruppen zu halten, müssen Sie über Ihre Einkäufe und Zahlungen Buch führen. Eine Möglichkeit ist die Installation von Anwendungen auf Ihrem Mobiltelefon, die dies automatisch anhand Ihrer aktuellen Kontobewegungen verfolgen

Konzentrieren Sie sich auf Ihre finanziellen Prioritäten
Es ist leicht, mit den Ausgaben zu beginnen und vor dem Ende des Monats den Überblick zu verlieren. Normalerweise ist das Konto, das bestraft wird, das Konto mit den finanziellen Prioritäten. Die 20 %, die eigentlich für Investitionen vorgesehen sind, werden dazu verwendet, das Loch in den anderen Gruppen zu stopfen.

Eine Alternative besteht darin, automatische Anträge für den ersten Tag nach Eingang des Gehalts oder anderer Einnahmen zu programmieren. Banken und Maklerhäuser bieten diese Option für Anträge auf Sparguthaben, Investmentfonds und sogar Aktien an.

Der beste Weg für jede Person

Der Hauptvorteil der 50-30-20-Regel besteht darin, dass sie schnell umgesetzt werden kann, ohne dass Sie Daten sammeln oder eine große Studie durchführen müssen. Daher ist sie ein praktischer Weg, um sofort loszulegen.

Andererseits berücksichtigt sie nicht die Besonderheiten des Finanzlebens eines jeden Einzelnen, und nicht jeder hat die gleichen Prioritäten, wenn es um Geld geht. Es gibt Dutzende von anderen Taschenregeln, die versuchen, denjenigen das Leben zu erleichtern, die versuchen, zu sparen und ihr finanzielles Leben zu organisieren.

Sie alle sollten jedoch nur als Anhaltspunkt dienen. Jeder Mensch ist in eine spezifische Realität eingebettet - eine Regel buchstabengetreu zu befolgen, mag für manche keinen Sinn machen.

In der gegenwärtigen wirtschaftlichen Situation, nicht nur in Deutschland oder Europa, sondern weltweit, hindert die finanzielle Lage vieler Menschen sie daran, 20 % ihres Einkommens pro Monat zu sparen. Wichtiger als das Erreichen des Ziels ist es jedoch, Investitionen zur Gewohnheit zu machen, auch wenn es sich nur um einen kleinen Betrag handelt. Nach und nach und im Laufe der Zeit kann man den Weg anpassen, um das Volumen der Anträge zu erhöhen.

Wichtig ist, dass das Sparen zu einer Routineaktivität wird, die nicht als Opfer, sondern als Möglichkeit gesehen wird, das eigene finanzielle Leben zu verbessern.


Was ist eine finanzielle Rücklage und warum jeder eine haben sollte


Eine der ersten Richtlinien eines jeden Finanzplaners für diejenigen, die beginnen, ihre Taschen zu organisieren, ist es, eine Notfallreserve anzulegen, und zwar so schnell wie möglich. Diese Mittel zu besitzen und zu investieren, gilt als erster Schritt zu einem ausgeglichenen und reibungslosen Finanzleben.

Eine finanzielle Rückstellung ist ein Notfallfonds, der im Laufe der Zeit gebildet wird und der Ihre festen monatlichen Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum abdecken kann, der ausgelöst werden sollte, wenn Sie einen plötzlichen Einkommensrückgang erleiden oder unerwartet hohe Kosten haben.

Wer sollte eine finanzielle Rücklage haben?

Finanzplaner und Berater sind sich einig, dass jeder eine finanzielle Rücklage haben sollte. Sie ist für die Finanzplanung der Anleger unerlässlich. Sie bietet nicht nur Schutz vor Verschuldung, sondern ermöglicht es auch, den Teil des Anlageportfolios, der für Zwecke wie den Ruhestand bestimmt ist, in langfristige Produkte mit einer attraktiveren Rendite umzuschichten.

Auch wenn die Notwendigkeit einer Notreserve unter Fachleuten unumstritten ist, gibt es doch Zweifel, wie groß diese sein sollte. Und das liegt daran, dass jeder Mensch in einer anderen Situation lebt und andere Bedürfnisse hat.

Der Betrag sollte dem Drei- bis 12-fachen der monatlichen Ausgaben entsprechen. Jemand, der durchschnittliche monatliche Ausgaben von 2.000 € hat, sollte also eine Notreserve von mindestens 6.000 bis 24.000 € anhäufen. Dies würde ihm Zeit geben, seine Situation ohne größere Verwerfungen umzustrukturieren. Im Idealfall sollten Sie so viel sparen, dass Sie sechs Monate bis ein Jahr lang Ihren Lebensunterhalt bestreiten können.

Um die Größe der Notfallrücklage festzulegen, empfiehlt es sich, die spezifischen Bedingungen jeder Person zu berücksichtigen.

Regelmäßigkeit des Einkommens: Je größer es ist, desto vorhersehbarer ist das Volumen der Mittel, die die Person ausgeben und sparen kann. Ein Angestellter eines Unternehmens erhält in der Regel jeden Monat das gleiche Gehalt. Bei einem Selbstständigen kann das Einkommen jedoch von Monat zu Monat schwanken, was sein persönliches Budget noch instabiler macht.

Arbeitslosigkeit: Einer der häufigsten finanziellen Notfälle ist der Verlust des Arbeitsplatzes. Je nachdem, wie einfach es wäre, wieder auf dem Arbeitsmarkt Fuß zu fassen, sollte Ihre Reserve größer oder kleiner ausfallen. Wer in einem sehr speziellen Bereich arbeitet, in dem es nur wenige offene Stellen gibt oder dessen Ausbildung veraltet ist, braucht zum Beispiel länger, um eine neue Stelle zu finden.

Verpflichtungen: Es macht auch einen Unterschied, wenn es darum geht, eine Notreserve zu bilden, welche Ausgaben die Person bereits hat und die nicht unterbrochen werden können. Jemand, der z.B. eine Hypothek hat oder andere Schulden bezahlt, weiß, dass diese Ausgaben Monat für Monat weiterlaufen werden, egal ob es einen Notfall gibt oder nicht.

Das Risikoprofil des Anlegers: Es ist wichtig, daran zu denken, dass es je nach Zusammensetzung des restlichen Anlageportfolios notwendig sein kann, größere Notfallreserven zu halten. Wer z.B. viele Anlagen in risikoreichen Investments hält, weiß, dass er nicht jederzeit darüber verfügen kann - und in diesem Fall kann es wichtig sein, das Volumen der speziell für unvorhergesehene Ereignisse zurückgestellten Mittel zu erhöhen.

Wie Sie eine Rücklage bilden

Es ist sehr schwierig, eine Notreserve aufzubauen, ohne zunächst Ihr eigenes Finanzleben zu bewerten. Die Überprüfung all Ihrer Ausgaben, von den wesentlichen bis zu den überflüssigen, und Ihrer Einkommensquellen ist der beste Weg, um mit dieser Arbeit zu beginnen.

Organisieren Sie Ihr Budget, indem Sie Kosten und Überschüsse identifizieren und so Platz schaffen, um wirklich mit dem Sparen zu beginnen. Legen Sie einen monatlichen Sparbetrag fest und legen Sie ihn so bald wie möglich als Notreserve beiseite. Warten Sie nicht, bis Geld übrig ist, um zu sparen und zu investieren, auch auf die Gefahr hin, dass Sie nie etwas übrig haben.

Wenn möglich, automatisieren Sie diese Einsparungen, indem Sie regelmäßige monatliche Überweisungen einrichten. Das wird Ihnen helfen, sich nicht auf diese Beträge für die täglichen Haushalts- oder Familienausgaben zu verlassen.

Noch wichtiger als der Betrag, den Sie sparen, ist die Beständigkeit Ihrer Ersparnisse, ein Punkt, der für die Organisation spricht. Hören Sie nicht auf, Geld für Ihre Notreserve zu sparen, bevor Sie den Betrag erreicht haben, den Sie als ideal festgelegt haben.

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